نصائح مفيدة

كيف تحمي نفسك وأحبائك من الاحتيال المالي

Pin
Send
Share
Send
Send


كيفية التعرف على المحتال في سوق الاستثمار

الحالات الرئيسية للانتهاكات وحتى الجرائم يرتكبها وسطاء من الأسواق غير المنظمة ، مثل سوق الفوركس ، وسماسرة STP ، وسماسرة العقود مقابل الفروقات ، وتجار الثقة ، وتجار الخيارات الثنائية. يتم تسجيل معظم السماسرة والتجار في المناطق البحرية - سواء الضمير أو المحتالين. التسجيل خارج الولاية القضائية الروسية ليس علامة على وسيط احتيال. من الصعب فهم من هو المخادع أو أحد المشاركين في السوق بحسن نية أمامك. ولكن هناك بعض الدلائل التي من الأفضل فيها الامتناع عن الاستثمار في الشركة. وهنا أهمها.

1. نقص التمثيل في روسيا

يقوم الوسيط بالأنشطة فقط من خلال الموقع. هذا الأسلوب يعقد عملية التفاوض وحل النزاعات ، بالإضافة إلى ذلك ، يزيل الوسيط من الولاية القضائية الروسية. هذا يجعل من المستحيل استرداد الأضرار التي لحقت المواطن العادي في حالة حدوث انتهاكات من قبل شركة الاستثمار.

2. عدم وجود ترخيص

حتى في الولايات القضائية الخارجية ، هناك هيئات رقابة تصدر التراخيص ، ويمكن أن تكون سياساتها المالية مبدئية وصعبة للغاية. إذا لم يكن الوسيط أو التاجر مسجلاً لدى سلطة الترخيص (على سبيل المثال ، بالنسبة إلى قبرص فهي CySEC ، وهي لجنة الأوراق المالية القبرصية) ، فمن الأفضل ترك مثل هذه المنظمة وليس لها أي علاقات معها. على موقع CySEC ، يمكنك العثور على قائمة بالشركات الاستثمارية (CIF) التي لديها تصاريح خاصة للأنشطة الاستثمارية. يمكنك التحقق من توفر الترخيص على عنوان الموقع الذي تستخدمه الشركة الاستثمارية. من المحتمل أن يعني عدم وجود ترخيص وجود الشركة على الورق فقط.

تشير هذه الكلمات في اتفاقية العميل مثل "الحساب الرئيسي" ، و "نسخ إشارات التداول" ، و "نسخ الصفقات" ، إلى أن الوسيط يعمل معك دون إذن قانوني. إن نتيجة تحويل الأموال إلى مثل هذا الوسيط هي ، كقاعدة عامة ، الخسارة الكاملة.

مجلس: إذا كان لدى الشركة المالية نقطتان من النقاط المذكورة أعلاه ، فيجب ألا تثق بها بأموالك.

3. يعرض الوسيط إبرام اتفاق معه ومع طرف ثالث - شركة خارجية

يتم توقيع اتفاقيتين مع مستثمر خاص. جوهر الاتفاقيات هو أن الشركة الروسية ليست سوى ممثل ، والشركة المسجلة في الخارج تتحمل كل المسؤولية عن المعاملات ، ونقلت ، وعلى وجه الخصوص ، سحب الأموال. قد يكون لدى هذه الشركة الأذونات اللازمة. كقاعدة عامة ، لا يرى العميل موظفين خارجيين. يتلقى اتفاقًا للتوقيع مع فاكسميلي لبعض خورخي ، الذي من غير المرجح أن يكون لديه فكرة أن عقود الاستثمار موقعة باسمه.

عندما يحين الوقت ، X بالنسبة للمخادعين دائمًا طلب العميل لسحب الأموال ، تتجاهل الشركة الروسية أيديها وتوضح أنها لا تستطيع أن تفعل أي شيء ، لأن الشركة الخارجية لا تفي بالطلبات. في هذه اللحظة ، تعتبر القصص عن الحظر والمتطلبات المصرفية شائعة جدًا. على سبيل المثال ، "فيما يتعلق بمعايير الاتحاد الأوروبي الجديدة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ، لا يفوت البنك تحويل الأموال نيابة عنك ، حيث تبلغنا شركة خارجية". إذا سمعت هذا أو بشيء حول عدم امتثالك لإجراءات الامتثال ، فاحرص على أن هذا هو مشارك بلا ضمير في نشاط الاستثمار ، وعلى الأرجح ، محتال.

مشاكل مع سحب الأموال من العمال في إطار هذا المخطط تنشأ بانتظام. على سبيل المثال ، في الآونة الأخيرة ، التفت إلي مستثمر - رجل أعمال ذو خبرة إلى حد ما استثمر أكثر من 1.5 مليون دولار في مثل هذا المخطط. في الوقت الحالي ، ترفض الشركة الروسية جميع التزاماتها ، بما في ذلك الالتزامات المكتوبة ، في إشارة إلى شركة خارجية. يتم استخدام مثل هذا المخطط عن قصد ، ومن المثير للاهتمام ، أن المحتالين لا يحتفظون بجميع الأموال. يشير تحليل المواقف مع العديد من الضحايا إلى أن جزءًا من المال يتم إرجاعه دائمًا. تشير نفس النسبة المئوية للعائد من ضحايا مختلفين (50٪) إلى أن المحتالين يفكرون في النسبة المئوية وخيارات الاحتفاظ بأموال العملاء في المنزل.

مجلس: إذا عرضت عليك الشركة إبرام اتفاقية بشأن أسواق الاستثمار ليس فقط معها ، ولكن أيضًا مع شركة استثمار أخرى أو تحتوي اتفاقيتك على عبارات "نسخ المعاملات" ، "الحساب الرئيسي" ، "الانضمام إلى الحساب الرئيسي ومؤشرات التداول" - كن حذراً. من الأفضل عدم وجود أي علاقة مع مثل هذا الوسيط.

4. وجود اتفاق في شروط تسمح بتغيير تعسفي لسعر الأوراق المالية والمشتقات

إيلاء الاهتمام لشروط الاقتباس في الاتفاق المقترح. ليس تلاعب الأسعار حالة نادرة ، ولكن حدث أعلى مستوى له مع نيكولاي بولياكوف ، الذي أتم بنجاح المعاملات على زوج العملات EUR / USD وتمكن من كسب 1.2 مليون دولار.

اقترضت Polyakov حوالي 400 ألف دولار ونفذت بنجاح استراتيجياته في سوق الصرف الأجنبي ، بالعمل مع ثلاثة وسطاء (OLO Traiding و МRC Markets و Aston Invest LTD). لفترة قصيرة من الزمن ، تمكن من زيادة رصيد الحساب إلى 1.2 مليون دولار ، وبعد أن وصل إلى هذا المبلغ ، قرر سحب الأموال إلى حسابه. ولكن بعد إرسال طلبات السحب إلى الوسطاء ، واجهت حقيقة أن جميع الوسطاء الثلاثة تصرفوا بنفس الطريقة تقريبًا: لقد أدخلوا معلومات خاطئة حول المعاملات المزعومة المكتملة في محطة العميل واختفت. علاوة على ذلك ، حتى مواقعهم قد اختفت.

من الصعب أن نقول ما حدث ولماذا التاجر اشتعلت فقط هذا المبلغ. على ما يبدو ، لم تسمح له الوسائل الفنية لدى الوكيل بتغيير الجدول شخصيًا بالنسبة إلى Polyakov ، وتوقع حدوث خسارة طبيعية حتى لا يكشف عن نواياه ولا يتصرف بقسوة. بعد تقديم طلب لسحب جزء من الأموال ، قام التاجر بإعادة تعيين رصيد حساب Polyakov ، أي أنه دخل في البيانات الخاطئة الطرفية عند سقوط اليورو (حتى يكون له الحق في تنفيذ المعاملات بالقوة بالسعر الحالي). هذا الحق منصوص عليه في جميع الاتفاقات التي يستعير فيها المستثمر الأموال من تاجر لفترة قصيرة من أجل تنفيذ المعاملات بأحجام متزايدة (معاملات الرافعة المالية). بلغ رصيد بولياكوف الآن عدة مئات من الدولارات ، وتم الانتهاء من الصفقة بمعدل غير مناسب. بطبيعة الحال ، لم يكن هناك انخفاض ، وكانت هناك خلافات في المحطة حول بيانات المخطط وبيانات سجل المعاملة ، ولم يصل سعر اليورو على الرسم البياني إلى هذه القيمة المنخفضة التي تم بموجبها إجراء المعاملات. بعد العملية ، اختفى تاجر الفوركس باستخدام غطاء بنما في الخارج.

مجلس: يمكن كشف نوايا هذا الوسيط من خلال قراءة الاتفاقية بعناية فيما يتعلق بإجراء تشكيل عروض الأسعار. سيكون هناك نص يستخلص منه أن الوسيط يتلقى معلومات عن الأسعار من عدة مصادر ، ويسميها موفري السيولة - ويتم ذلك للتهرب من المسؤولية. من بين مزودي السيولة هؤلاء ، هناك منظمة خارج المجال القانوني. وغالبا ما لا يتم استدعاء الموردين على الإطلاق. يسمح وجود مزود سيولة غير خاضع للسيطرة للتاجر الاحتيالي باتخاذ أي خيار للعميل في أي وقت وشطب رصيد الحساب لصالحه ، وذلك باستخدام حق فرض المعاملات. يشير العميل إلى حقيقة أن اليورو لم يكلف بقدر ما أصبح معارض التاجر معسرًا. يشير التاجر إلى مورد عروض الأسعار خارج الولاية القضائية الروسية ويشير إلى أنه يتم تشكيل عروض الأسعار من قِبله ، بناءً على قاعدة بياناته (التي وافق عليها العميل من خلال توقيع الاتفاقية). بالإضافة إلى العديد من مزودي السيولة ، يتم أيضًا تضمين مخصصات يستتبع منها ألا ينظر العميل إلى عروض الأسعار على النحو الذي تضمنه الشركة ، وأن الشركة غير مسؤولة عن جودة وتاريخ العروض.

5. يقترح الوسيط استخدام روبوته ، لكن الاتفاقية لا تذكر خوارزمية المعاملة التلقائية

في الآونة الأخيرة ، انتشر استخدام الروبوتات ، أي خوارزميات التداول الآلي. هنا ، بشكل عام ، كل شيء بسيط بالنسبة للعبقرية. باستخدام ما يسمى بالاتصال بالروبوت ، ينشئ المحتالون مظهر المعاملات. لهذا الغرض ، يتم استخدام منتج برنامج بسيط ، والذي يوضح للعميل الأرقام الموجودة على شاشة شاشته. بعد شهرين ، ربما ثلاثة أشهر ، إذا كان الوسيط مهتمًا بإيداع العميل ، يتم إدخال البيانات المتعلقة بالمعاملات غير المربحة في محطة التداول ، والتي يتم على أساسها إيداع وديعة المستثمر لصالح الوسيط. المبرر هو المعيار: يقولون إن الروبوت ارتكب خطأً ، وتم إخطارك بهذا الاحتمال.

ترتبط الحالة الأخيرة من هذا الاحتيال بوسيط STP الذي تداول عقود المشتقات من خلال خوارزمية التداول الآلي. عند فحص مساحة العمل ، اتضح أن المعاملات اكتملت بالفعل تلقائيًا ، حتى عندما لم يدخل العميل حسابه الشخصي. لكنهم ارتكبوا خوارزمية ، لا يوجد ذكر. بالإضافة إلى ذلك ، سمحت المحطة بتقديم الطلبات إلى العميل بشكل مستقل. هذا حساب. لدى الوسيط ، عند النظر في النزاع من قبل السلطة المختصة ، السبب الثاني لرفض مطالبات العميل ، لأن العميل لم يثبت حقيقة أن الصفقة قد تمت. وهذا هو ، هناك سبب للاعتقاد بأن العميل أصدر أوامر غير مربحة بشكل مستقل.

مجلس: إيلاء الاهتمام لمحطة الخاص بك. هل هناك أي مؤشرات في المعاملات التي يرتكبونها بواسطة خوارزمية برنامج الوسيط؟ إذا لم يكن كذلك ، فمن الأفضل الامتناع عن هذه الطريقة في التداول. إذا عرض موظفو الوسيط التداول من خلال روبوتهم الرائع ، مما يجعل المعاملات تعتمد على مؤشرات رائعة ، لكن الاتفاقية تحتوي على خدمات استشارية ، ثم يهرب من هذا الوسيط.

6. يقدم الوسيط تقارير عن المعاملات المكتملة دون معلومات مهمة.

انتبه إلى التقارير التي يقدمها لك الوكيل أو الوسيط. وهذا ينطبق على الاستحواذ على الأسهم والسندات ، خاصة إذا كانت المعاملات تتم بموجب اتفاقية ائتمان.

يبدو الأمر كما يلي: يرسل الوسيط بانتظام تقارير المستثمر بأن أمواله قد تم استثمارها ، على سبيل المثال ، في أسهم ماكدونالدز ، وسندات السكك الحديدية الروسية ، وحتى يظهر الربحية. العميل راض - كل شيء على ما يرام. ستكون المعلومات المهمة في هذه الحالة هي رقم المعاملة ورقم الطلب واسم جهة الإيداع والوسيط (وسيط آخر للبلد الذي تم شراء الأوراق المالية فيه ، إذا كان) ، واسم السوق (البورصة) ، ولا سيما وقت المعاملة. في حالة إدارة الثقة بأموالك ، فإن جميع البيانات الأخرى - الاسم والشرط (الاسم المختصر في تبادل المعلومات للأدوات المقتبسة. - ملاحظة. Banks.ru) للأوراق المالية وكميةها وسعر الشراء والبيع والتاريخ والربحية والتوازن - يمكن للوسيط "السحب "بالنسبة لك بأي حال من الأحوال.

تقريبا جميع الوسطاء الذين لاحظوا خداع عملائهم في إدارة الثقة لم يكن لديهم معلومات مهمة. من المهم للغاية إكمال المعاملة: بيع أو شراء ورقة مالية ، خاصةً إذا تم شراؤها بالرافعة المالية. بدون إظهار وقت المعاملة ، يكون لدى الوسيط القدرة على تحديد أسعار غير مواتية للعميل. إن التحديد المفصل للمعاملة في السوق يعرض الوسيط للأكاذيب ، حيث أنه من السهل التحقق من أن الوسيط لم يشتري الأوراق المالية للعميل في ذلك الوقت أو كان السعر مختلفًا. لهذا السبب ، لا يعرض المحتالون مثل هذه البيانات.

الورقة المالية هي جزء من ملكية الشركة أو حقوقها في الدخل. يحق لحامل السهم أو السند المطالبة بالسداد من القسائم وأرباح الأسهم من الشركة ، وبالتالي فإن بيع هذه الأوراق المالية يتم بموجب محاسبة صارمة. إذا كان الوسيط يمنحك حقًا فرصة القيام بعمليات مع الأوراق المالية والأسهم والسندات ، فسيتم فتح حسابين مرة واحدة - حساب تسوية للمحاسبة النقدية وحساب الإيداع لمحاسبة الأوراق المالية. يشارك عدد من المنظمات في تداول الأوراق المالية (شركات المقاصة والمالكين والوسطاء والمستودعات). أنها توفر تسجيل الأرصدة للأوراق المالية في الحساب ، واستلام الأموال إلى البائع ودفع أرباح الأسهم. إذا قدم التاجر معلومات عن شراء الأوراق المالية لك ، ولكن ليس لديك رقم حساب أوراق مالية أو المعلومات الواردة أعلاه ، فمن الأرجح أنك تتعامل مع محتال.

7. ونقلت الإرشادية. مخطط الاحتيال الذي ينطوي على محلل مالي أو مدير

تم ملاحظة حالات الاحتيال في شركات الاستثمار التي لديها تراخيص ، واجتازت جميع التسجيلات اللازمة ودخلت في جميع المنظمات ذاتية التنظيم اللازمة. ترتبط الحالات القليلة الماضية بتصرفات المحللين أو مديري هذه الشركات ، والتي عن عمد ، لها سلطة مالية ، تميل العميل إلى ارتكاب أعمال خاطئة ، مما يؤدي إلى انخفاض في رصيده. علاوة على ذلك ، في إحدى الحالات ، تظهر الشركة الروسية ، إذا جاز التعبير ، من المستوى الأول. يشير هذا إلى أن المستثمر الذي يقرر المشاركة في الأنشطة المالية مطلوب منه امتلاك وضع السوق ، ويكون قادرًا على اتخاذ القرارات من تلقاء نفسه ، وانتقاد آراء المحللين.

تم تطبيق طريقة الفطام على مالك سندات اليورو لبنك موسكو الائتماني بمبلغ يزيد عن 300 ألف دولار. علاوة على ذلك ، كمحامٍ يعمل في هذا المجال ، أنا متأكد من أن الوسيط لم يشتري السندات فعليًا للعميل ، وأن تقاريره ملفقة ، لأنهم يفتقرون إلى المعلومات المهمة لهذه المعاملات.

كقاعدة عامة ، يتم تعيين موظف لعميل ، وخاصةً عميلًا كبيرًا ، يقوم بالاتصال به بشكل دوري ، ويقدم مشورة ضئيلة ، ويبلغ خلال عملية التداول - كل هذا من أجل إنشاء اتصال وثقة. في حين أن العميل لا يزعج الوسيط ، فإن هذا الأخير لا يشبه المحتال ، لأنه يملك المال. ولكن إذا كان يجب تجديد الحساب من الحركة في الأسواق العالمية ، على سبيل المثال ، في حالة زيادة في قيمة السندات ، أو تلقي طلب لسحب الأموال من العميل ، يتم تحويل دخل العميل إلى مصاريف وسيط.

في هذه الحالة ، اتصل محلل مالي بالعميل وأبلغ بحماس شديد أنه كان هناك انهيار في السوق. سندات اليورو من المصدرين الروس تغوص ، وإذا لم يتعجل العميل وأصدر أمرًا لبيع الأوراق المالية بسعر 60 دولارًا ، فسيبيعها الوسيط بسعر أقل بكثير ، 40 دولارًا. وهذا يعني أن العميل لن يخسر كل الأموال فحسب ، بل سيكون أيضًا مدينًا للوسيط.

ومن المثير للاهتمام ، أن العميل لم "ينهار" على الفور وأشار إلى أن الرسم البياني لا يظهر أي فشل كبير. ثم قام المحلل بتوجيه نفسه وقال إن الرسم البياني لا يعكس جميع البيانات ، فاقتباسات العملاء إرشادية. يتم استخدام هذه الكلمة بنشاط من قبل التجار والوسطاء عديمي الضمير لإرباك المستثمرين ، فقد وضعوا أسعارًا تقريبية ، ولكن ليس حقيقية في هذا المفهوم. وهذا هو ، محطة العميل لا يعكس اقتباسات حقيقية. الحساب نفسي. يتم ذلك مع التلوين العاطفي المناسب ، يضطر العميل إلى التسرع واتخاذ القرارات في ثوانٍ حرفيًا. خوفًا من فقد مبالغ نقدية كبيرة ، "يكسر" العميل ويقبل الشروط دون التحقق من البيانات.

بعد خرق دفاع العميل ، عندما يوافق بالفعل على شروط المدير ، يتم تنفيذ عملية غير مرئية ولكن مهمة للغاية: يقوم المدير بنقل المكالمة إلى المشغل الذي يتلقى التطبيق - بيانات عن الكمية والاسم والسعر - ويقوم بتنفيذها تقنيًا. تم إصلاح التطبيق للتسجيل. وبالطبع ، لم يتم تسجيل المحادثة السابقة مع المحلل.

وفقًا لخطة المحتالين ، لا يمكن للعميل ، لعدم وجود دليل على إجراء محادثة مع موظف وسيط ، عند بدء عملية لحل النزاع ، إثبات معلومات غير صحيحة تتعلق بأسعار السوق. على العكس من ذلك ، لدى الوسيط دليل على الطلب المقدم من العميل ، والذي يشير إلى كل من سعر وكمية الأوراق المالية. يصبح السعر المنخفض للغاية مسؤولية العميل وملامح استراتيجيته المالية فقط. تم الانتهاء من الاحتيال باعتباره جثة كاملة ، المنصوص عليها في المادة 159 من القانون الجنائي. يتم إرجاع الأرصدة النقدية البائسة إلى العميل ، و 90 ٪ من حسابه يذهب إلى وسيط من الاختصاص القضائي في الخارج.

لن يكون العميل قادرًا على إثبات عدم قانونية بيع الأوراق المالية ، كما أن التسجيل في المنطقة البحرية يعطي الثقة في عدم إمكانية الوصول إلى الدعاوى القضائية. على الأقل هذا ما يفكر فيه وسيط الاحتيال.

مجلس: إدراج مفهوم علامات الاقتباس الإرشادية في الاتفاق واسع الانتشار. لذلك ، إذا كانت علامات الاقتباس تدل على موافقتك ، فانتقل إلى هذا الوسيط. تحقق من بيانات المحللين والمديرين فيما يتعلق بتحركات السوق. Крайне редко бывают ситуации, когда акции или облигации падают до нуля, поэтому не стоит принимать скоропалительных решений.

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.

Номер CVC или CVV — три цифры, расположенные на поле для подписи владельца карты или рядом с ним. تعرف على المزيد حول كيفية عمل البطاقة المصرفية.

يكفي استخدام جهاز الصراف الآلي هذا مرة واحدة وليس لتغطية لوحة المفاتيح بيدك في لحظة إدخال رمز PIN - ويمكن سحب أموالك ونقلها إلى عدة حسابات وصرفها. يمكن سرقة تفاصيل بطاقتك في مقهى أو متجر. قد يكون المهاجم بائعًا يمكنه الوصول إلى بطاقتك لمدة خمس ثوانٍ على الأقل. بعد تصوير بطاقتك ، سيكون قادرًا على استخدامها للدفع على الإنترنت.

كيف لا ننشغل

  • قبل سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي ، افحصها. يجب ألا يكون هناك أي أشياء غريبة على قارئ البطاقة ، ويجب ألا تمايل لوحة المفاتيح.
  • عند كتابة رمز PIN ، قم بتغطية لوحة المفاتيح بيدك. افعل ذلك حتى أثناء الدفع بالبطاقات في المقهى.
  • ربط البنك المحمول الخاص بك والإخطارات SMS.
  • إذا قمت بإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت ، فلا تخبر أي شخص بالرمز السري لتأكيد العمليات التي تتلقاها عبر الرسائل القصيرة.
  • حاول ألا تغفل عن بطاقتك.

لقد سرقت. ما يجب القيام به

  1. اتصل بالبنك (الرقم موجود دائمًا على ظهر البطاقة أو على الصفحة الرئيسية لموقع البنك) ، وقم بالإبلاغ عن معاملة احتيالية وحظر البطاقة.
  2. طلب كشف حساب وكتابة بيان خلاف مع العملية.
  3. التقدم بطلب إلى قسم الشرطة في مكان الإقامة أو إرسال استئناف إلى قسم "K" بوزارة الشؤون الداخلية لروسيا.

الاحتيال عبر الإنترنت

لنفترض أنك تسحب الأموال دائمًا فقط في مكتب النقد بالبنك ، وأنك لا تدفع على الإطلاق باستخدام بطاقة. تشعر بالأمان. فجأة تتلقى رسالة نصية قصيرة أو خطابًا يزعم من البنك أنه يحتوي على رابط أو طلبًا لإعادة الاتصال برقم غير معروف أو مع إشعار بفوز كبير غير متوقع. أو يتصلون نيابة عن البنك ويطلبون معلومات شخصية أو رمز PIN من البطاقة أو رقم تأكيد الرسائل القصيرة. أو يكتبون على شبكات التواصل الاجتماعي نيابة عن الأقارب أو الأصدقاء الذين تعثروا فجأة في مشكلة (اقتحموا الشرطة وضربوا سيارة وسرقوا حقيبة) وطلبوا تحويل مبلغ معين من المال إلى حساب غير معروف. في 99.9 ٪ من الحالات التي تتعامل مع المحتالين. من المرجح أن تكون الفيروسات موجودة خلف الروابط ، على الجانب الآخر من السطر ، يوجد متخصصون في الخداع يرغبون في خداع البيانات عن طريق الخداع أو عن طريق المحتال ، وعلى الجانب الآخر من الشاشة يوجد متسللون يلعبون على رغباتك ومشاعرك ويعتنون بأحبائك.

منظمات الاحتيال

المنظمة الاحتيالية الأكثر شهرة في روسيا هي MMM. عملت على مبدأ الهرم المالي: لقد وعدت بفائدة كبيرة على الودائع وضمان الربحية ودفع الأموال من الأموال التي ساهم بها مستثمرون آخرون. الجزء العلوي من هذا الهرم يمكن أن تكسب حقا ، وأولئك الذين وقفوا على الخطوات أدناه فقدت أموالهم. ولكن الآن تغير الوضع ، فإن منظمي الأهرامات المالية هم مجرد محتالون يجمعون الأموال من الناس ويختفون. لا يهم إذا كنت في قمة الهرم أو في الأسفل ، لا يمكنك كسب المال على المخططات الهرمية: إذا كنت تستثمر الأموال ، فستخسره بالتأكيد.

الآن بدأت الأهرامات المالية في الاختفاء كمؤسسات للتمويل الأصغر تعمل على مبدأ التسويق الشبكي ، ومؤسسات الاستثمار والإدارة ، وكازينوهات الإنترنت. إنهم يدعون فائدة كبيرة على الودائع وغياب المخاطر ، ويضمن دخل الدخل (المحظور في سوق الأوراق المالية) تقديم المساعدة للأشخاص ذوي السجل الائتماني السيئ. كما يطلبون منك إيداع الأموال على الفور (ويفضل أن يكون ذلك نقدًا) وإحضار صديق (أحيانًا مقابل نوع من المكافآت) بحيث يزيد حجم الهرم وينمو ربحهم (وليس ملكك).

كيف تحمي نفسك من الغش

  • يجب أن تكون المؤسسة المالية مرخصة أو في سجل بنك روسيا. تحقق من كتيب منظمات الائتمان ودليل المشاركين في السوق المالية.
  • تحقق من الشركة في سجل الدولة الموحدة للكيانات القانونية للخدمة الضريبية الفيدرالية لروسيا.
  • طلب نماذج العقود ، ونسخ من الوثائق. إذا كان ذلك ممكنا ، التشاور مع محام.

لقد استثمرت وأحرقت. ما يجب القيام به

  1. تقديم مطالبة وإرسالها إلى الشركة عن طريق البريد المسجل مع إشعار. أو خذها شخصيًا وتأكد من تسجيلها. خذ إيصالًا لمنع الشركة من فقد رسالتك عن طريق الخطأ.
  2. إذا رفضت الشركة إعادة الأموال ، فجمع كل المستندات (من العقود إلى المقتطفات) واتصل بسلطات إنفاذ القانون مع بيان.
  3. اتصل بمحام ومحاولة العثور على ضحايا الاحتيال الآخرين.

سحب الأموال من التداول ، وشركة للمياه النظيفة أمر ممكن. الشيء الرئيسي هو العمل وليس الصمت.

الاحتيال في السوق المالية

هناك نوع آخر من عمليات الاحتيال وهي المشاركين في السوق المالية المحترفين المزيفين الذين يعلنون بنشاط عن خدماتهم في تنظيم التداول في سوق الفوركس.

من المؤكد أنك سمعت قصصًا عن كيفية كسب الناس العاديين "من الشارع" ثروة عن طريق شراء وبيع العملات في سوق الفوركس. يبدو مغريا ، ولكن خذ وقتك لتحمل المخاطر. لا يمتلك الفرد الذي يملك رأس مال صغير ، إمكانية الوصول إلى سوق الفوركس الحقيقي ، حيث تقوم البنوك الكبيرة بشكل رئيسي ببيع وشراء العملات. لكي يذهب شخص عادي إلى الفوركس ، يجب إبرام اتفاقية مع وسيط ، تاجر فوركس ، والتداول من خلالها.

يمثل تداول الفوركس في حد ذاته مخاطرة كبيرة ، ولا توجد ضمانات ، وهناك فرص أكثر لتفقد كل شيء بدلاً من ضرب الفوز بالجائزة الكبرى. لكن الخطر يكمن في الوسطاء: يمكنك أن تصادف المحتالين الذين ببساطة لن يعودوا أموالك. من المحتمل أن يكون هذا الخيار: يتم تقديم عمولات منخفضة بشكل مدهش ، ومكافآت متعددة (المبلغ في حسابك ، على سبيل المثال ، الزوجي). يمكنك حتى إبرام عقد مع الوكيل عبر الإنترنت باستخدام إدارة المستندات الإلكترونية والفوز بمليون على ما يبدو! لكنك لن تحصل على الربح وستفقد الاستثمارات.

اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، يمكن فقط للشركات المرخصة المسجلة في الاتحاد الروسي القيام بأنشطة الوكلاء في روسيا.

لا تعبث مع ما يسمى الخيارات الثنائية. الإعلان على الإنترنت يعدك بأنك غير معروف للأرباح: افتح حسابًا ، ضع رهانات على نمو أو هبوط العملات أو الأسهم لفترة معينة. إذا ، بعد انقضاء المدة المعلنة ، تبين أن توقعاتك صحيحة ، فستحصل على نسبة مئوية رائعة من الأرباح ؛ وإذا لم تخمن ، فستخسر المال. في الواقع ، لا توجد اليوم مواقع على الإنترنت يمكن إجراء مثل هذه المعاملات بها ، وبالتالي فإن كل الوعود حول صنع الأموال بطريقة سهلة عن طريق الخيارات الثنائية هي احتيال. أنت فقط تفقد أموالك.

كيف كان الحال مع أصدقائي؟

في نهاية العام الماضي ، رافق مشروع العملاء ، والذي طبقًا له سبق له تطوير مستندات ما قبل الاستثمار (خطة العمل ، عدد من النماذج المالية ، مواد العروض التقديمية ، إلخ). كان هناك مستثمر أبدى اهتمامًا بالمشروع. كانت هناك مسرات ، وكانت هناك مراسلات طويلة ، وكانت هناك اتفاقات النوايا والسرية ، وتقديم التقارير إلى المعايير الدولية للإبلاغ المالي. نتيجةً لذلك ، تم الحصول على الموافقة على التمويل ، وتم عرض الأصدقاء على فتح حساب لدى أحد البنوك الإنجليزية ، حيث سيتم تحويل الأموال إلى شرائح. على الخط. وهذا هو ، بحكم القانون مجهول.

حقا ، المعجزات؟

المعجزات المزدوجة - المال جاء. بدلاً من ذلك ، كان العميل هو الذي رأى المبلغ المطلوب في حسابه في نظام العميل المصرفي. مع المحامي الدولي ، تم وضع مخطط قانوني نسبيًا للمؤسس لتقديم قرض بدون فوائد إلى شركة أوكرانية. فشلت المعاملة لسبب ما ، وفي اليوم التالي رأى العميل إخطارًا في ذلك الحساب مفاده أن مركز منع الجريمة الدولية (مركز منع الجريمة الدولية في الأمم المتحدة) قد تم حظر حسابه.

يصرخ ، يصرخ ، نحيب

تلقيت مكالمة بعد أن اتصل وسيط استثمار بعميل ، مما يشير إلى أنه قام بتسوية إصدار شهادة Clean Bill On Record Clearance على مبلغ رمزي قدره 5000 يورو ، يجب على العميل إرساله إلى الوسيط في عملية دفع خاصة على Western Union. أصبح للاهتمام. غوغلينغ ، اكتشفت أنه ، أولاً ، البنك غير موجود. المجال الذي يعمل عليه موقع هذا البنك الافتراضي مسجل منذ عام في سلوفاكيا.

تقدم المسؤول عن أحد أكبر منتديات الأعمال في روسيا ، وبناءً على طلبي في رسالة شخصية أن عنوان IP الخاص بسمسار الاستثمار المنشور هناك موجود ، أين تعتقد؟ في نيجني نوفغورود. (واحدة من المزايا القديمة لمنتديات الأعمال هي العلاقات الجيدة مع المسؤولين).

يتم إنشاء أرقام الهواتف البريطانية والبريد الإلكتروني للشركات من خلال مكتب افتراضي على الإنترنت. نعم ، ثم لم يكن هناك شيء للبحث عنه. أصبح كل شيء واضحًا على الفور عندما اكتشفت أن نظام عميل العميل قد تم تسجيل الدخول باستخدام كلمة مرور مكونة من ثمانية أرقام وكابتشا بدائية.

1. كيف وجدت؟ قمت بنشر السيرة الذاتية للمشروع ، وكنت تمطر مع العروض؟

في أسواق الاستثمار لمشاريع بدء التشغيل ، يفوق الطلب بكثير العرض. من السذاجة والسخف الاعتقاد بأن شخصًا ما بسيطًا جدًا ، دون أي سيطرة أو تأمين أو ضمان إضافي ، سيعطي المال لفترة طويلة وبنسبة مئوية دنيا. الاستثمار في مشاريع بدء التشغيل لا يندرج تحت أي أدوات ائتمان قائمة. المستثمر الذي يهتم بمثل هذا المشروع لا يمول المشروع نفسه. انه يمول لك كمدير. كشخص لديه خبرة كافية ليثق فيك ، كمدير. إذا كنا نتحدث عن الاستثمارات في تطوير نشاط تجاري حالي ، يتم تضمين الأدوات القياسية هنا (ضمانة بقيمة إعادة بيع كافية وتاريخ ائتمان ونشاط تجاري ، وضامنون ، ووجود جزء من حقوق الملكية ، وما إلى ذلك).

2. قرض غير مضمون

يُعرض عليك قرض غير مضمون ، يغطي تكاليف رأس المال بنسبة 100٪ والحاجة إلى رأس المال العامل حتى الوصول إلى نقطة التعادل. ما لم نناقش القروض الاستهلاكية (مبالغ صغيرة ، وأسعار فائدة غير واقعية ، وعمولات شهرية مخفية ، ومتطلبات عند الطلب في المستقبل) ، فإن فتح مثل هذه الخطوط الائتمانية من قبل البنوك الغربية أمر مستحيل من حيث المبدأ. في أي حال ، تحتاج إلى تغطية ما لا يقل عن 20 ٪ من تكلفة المشروع برأس المال الخاص بك ، والضامنين ، والضمانات المصرفية من البنوك TOP-25 ، والتاريخ الائتماني ، وبذلك البيانات المالية للمعايير الدولية ، وتوفير مجموعة من الوثائق (الأرصدة ، والميزانية العمومية ، وبيانات الأرباح ، وما إلى ذلك)

4. إذا لم تكن على الإنترنت ، فأنت غير موجود (بيل جيتس)

كيف يمكن للمرء أن يكون له علاقات مالية مع شخص / شركة غائبة في مجال المعلومات؟ يعد اختراق WHOIS لموقع ما أمرًا أساسيًا. غوغلينغ عن طريق البريد الإلكتروني ، وأرقام الهواتف ، واسم جهات الاتصال أسهل. هناك طرق لمعرفة الموقع الحقيقي. لا أعرف كيف لنفسك ، والعثور على متخصص.

6. الحصول على اهتمام في القضايا التشغيلية الروتينية. تذكر أن المحتالين في مجال الاستثمار (حتى لو لم يكن هواة) يرقصون في الطابق العلوي.

اهتم بالمكون القانوني لإدخال الأموال إلى بلد المشروع ، وقضية الخدمة المستقبلية للتمويل المقترض ، ونوع التقارير ، والعمولات ، ورسوم الإدارة ، وإجراءات حل النزاعات المستقبلية ، والوساطة ، وتخصيص تكاليف إجراء عمليات التدقيق الخارجية ، وإجراءات مراقبة تنفيذ مراحل المشروع وجود عقوبات لانتهاك شروط هذه المراحل أو التغييرات في التقديرات. طلب ردود كتابية شاملة (النموذج ، الرقم الصادر ، الختم الرطب ، التوقيع ، البريد العادي)

المجالات الرئيسية وأنواع المخاطر الاحتيالية في الأسواق المالية

عند العمل في الأسواق المالية أو حتى التعامل ببساطة مع المؤسسات المالية ، يواجه المستثمر أشكالًا مختلفة من التفاعل معهم.

يشمل مجال اهتمامات المستثمرين منظمات مثل:

  1. المؤسسات المصرفية كوكلاء لتنفيذ التحويلات وتخزين الودائع. فيما يلي خلايا البنك ، وشراء ، وبيع المعادن الثمينة ، وصرف العملات ، إلخ.
  2. شركات الوساطة والوكالات المختلفة التي تقدم خدمات الوصول إلى أسواق الأوراق المالية والعملات الأجنبية
  3. صرفبما في ذلك الأسهم والعملة والسلع ، حيث يتم تنفيذ المعاملات مع الأصول
  4. أنواع مختلفة من مراكز تخزين الحسابالمتعلقة بنقل ملكية الأسهم والسندات والمحاسبة لحركة الأوراق المالية. وتشمل هذه الأشكال من الأعمال مثل مراكز الإيداع والشركات - أمناء السجلات وشركات التدقيق ومكاتب المحاماة المختلفة المرتبطة بشكل مباشر أو غير مباشر بحقوق الملكية ، وتخزين المعلومات السرية ، وما إلى ذلك.
  5. الأفراد أو الكيانات القانونية التي قد تكون بمثابة مالكي الأوراق المالية، النظراء (المشترين والبائعين). يمكن أن تكون هذه الشركات - المصدرين ، والصناديق المختلفة - شركات الإدارة التي تقوم بمعاملات الأوراق المالية لصالحهم أو لصالح الأطراف الثالثة (على سبيل المثال ، مستثمرو الصناديق المشتركة).

من بين كل هذه المجموعات ذات الصلة بسوق الأوراق المالية ، من الصعب تحديد مكان وتوقع حدوث الاحتيال. ومع ذلك ، لكل نوع من المعاملات مع الأوراق المالية ، وأشكال تداولها ، هناك ملفات تعريف محددة للمخاطر ، والتي سيتم وصفها بالتفصيل أدناه.

المجموعة الأولى للمخاطر هي المنظمات المصرفية

على الرغم من حقيقة أن القطاع المصرفي ، لا مثيل له ، يخضع لمراقبة دقيقة من قبل الدولة والسلطات المختصة الأخرى ، ومع ذلك ، فإن المخاطر المرتبطة بمنظمات الائتمان هي الأكثر أهمية.

يمكن تمثيل تصنيف المخاطر البنكية بمجموعتين من الوكلاء عند وجود احتيال. أولها هو كل ما يتعلق بموظفي البنك ، أي عامل بشري.

من أجل الوضوح ، يمكنك أن تتخيل العوامل التي تحمل مخاطر محتملة في شكل رسم تخطيطي.

ما أنواع الاحتيال التي يمكن لموظفي البنك والأطراف ذات الصلة ارتكابها:

  1. العمليات مع الحسابات. فتح ، على سبيل المثال ، حساب مواز للإيداع على نفس العميل
  2. توزيع معلومات حساب العميل على الجريمة
  3. شطب الفائدة "الإضافية" على العمليات
  4. بيع أو تسجيل فواتير مزيفة
  5. مخططات احتياليةالمتعلقة بإصدار القروض المضمونة بالأوراق المالية
  6. تشويه البيانات المالية للبنكقد تضلل المساهم أو المستثمر

بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدد من المخاطر المتعلقة مباشرة بنظام معلومات البنك ، والتي يتم عرضها أيضًا في المخطط.

من بين أنواع المخاطر المتعلقة بأنظمة الكمبيوتر بالبنك ، تعد أنواع الاحتيال التالية مهمة للمستثمرين أو المتداولين:

  • القرصنة حساب السمسرة من خلال نظام عميل البنك ، وخاصة عندما تكون متصلا مع بعضها البعض.
  • التأخير في سداد المدفوعات على حسابات المستثمرين ، والتي في بعض الحالات يمكن أن تكون بمثابة خسارة في المال أو ربح ضائع في السوق.
  • سرقة البيانات من البطاقات البلاستيكية - الخداع ، عندما يخدع المحتالون المستخدمين السذج لدخولهم في مواقع وهمية (قد يكون من الصعب على المواقع المزيفة التمييز بين الهواة والمواقع الحقيقية). تتمثل إحدى طرق الحصول على بيانات العميل في إصابة الكمبيوتر بالفيروسات التي تنقل المعلومات إلى المحتالين عندما يقوم شخص ما بإدخال رقم البطاقة و CVV2 على الإنترنت.

تدابير لمواجهة المخاطر المصرفية:

  1. اختر بنكًا يتمتع بسمعة موثوق بها للمعاملة
  2. استخدام أكثر من بنك واحد لأغراض الاستثمار ، وينصح أيضًا باستخدام الحسابات في البنوك الموجودة في نطاقات قانونية موثوقة
  3. تابع الأخبار و "الشائعات" بخصوص البنك الذي من خلاله يقوم المستثمر بعملياته.
  4. استخدم طرقًا بديلة للعمل بالمال في الأنظمة المصرفية ، على سبيل المثال ، blockchain مثل Ripple ، إلخ.

المجموعة الثانية من المخاطر هي السماسرة

لدى الوسيط (انظر كيفية العثور على وسيط جيد) كوسيط بين المستثمر والبورصة ، مثل البنك ، ملفات تعريف مخاطر مماثلة (على سبيل المثال ، التلاعب البسيط في حسابات العملاء). ومع ذلك ، عند العمل مع وسيط ، هناك عدد من أنواع الاحتيال الخاصة به.

  1. أسهل طريقة هي إنشاء فرع أو مكتب تحت اسم علامة وسيط معروفة مع التسجيل ، على سبيل المثال ، في الخارج (قبرص ، لوكسمبورغ ، موناكو ، برمودا ، إلخ).

العمل على امتياز أو ببساطة على أساس وكالة ، مثل "الوسيط" ، في الواقع ، ليس له علاقة تذكر بشركة وساطة عادية. ونتيجة لذلك ، غالبًا ما يذهب هؤلاء السماسرة ببساطة إلى "المجهول" بأموال العملاء ، ولن تنجح كل محاولات التماس الشركة الأم المفترض ، لأن الوسيط المختفي "كما اتضح فيما بعد ، لم يكن ببساطة وكيل حسن النية"

  1. في بعض الحالات ، يستخدم الوسطاء أموال العملاء خارج السوق مؤقتًا للتداول في المضاربة في السوق أو يستخدمون أوراق العملاء لتغطية مراكز الهامش في البورصة.
  2. تشمل أساليب الاحتيال الأكثر تطوراً التي يلجأ إليها "السماسرة السيئون" ، على سبيل المثال ، ما يلي:
  • الخيار الأول هو "رفع الأسعار". إذا تم فتح عروض الأسعار في سوق هادئة ، فقد تختلف بمقدار 2-3 نقاط ، وفي سوق حادة ، قد تصل هذه الفجوة إلى عشرات النقاط. وهذه دعوة الهامش العادية. يكفي سحب الاقتباس إليهم حتى يعمل نظام أمر الإيقاف ، ويغلق العميل مركزه بخسارة ، ومن ثم قد يرتفع السعر بالفعل في أي اتجاه ، لكن هذا لم يعد مهمًا بالنسبة للمشارك. لذلك "السماسرة" تدريجيا "إيداع" العميل.
  • الخيار الثاني - "منعطف". В случае, если клиент сам умеет торговать на рынке и зарабатывает, то брокеру — мошеннику это не выгодно, так как он теряет деньги. Поэтому он может устроить «разворот» следующим образом. Прибыльную позицию этого клиента в торговой системе изменяют на обратную, убираются стопы и увеличивают ее (позицию) в объеме. Тем самым основная часть депозита будет потеряна и клиент ничего не докажет.
  • الخيار الثالث هو اتخاذ موقف ضد العميل. يقف وسطاء الاحتيال دائمًا ضد العميل ، أي أنهم لا يعرضون موقف العميل في سوق العملات الحقيقي. يلعب الوسيط ضده ، على أمل أن يرتكب خطأً ، وإذا لم يرتكب خطأ ، فهناك خياران آخران - وكل ذلك ، "finita la comedy" ، إيداع العميل في جيب الوسيط دون أي تكلفة خاصة.
  1. هناك أيضا مجموعة أخرى - المحتالين صندوق الذين يعملون بشكل وثيق مع السماسرة. أنها توفر للعميل عدم التداول في السوق ، ولكن الاستثمار في التداول في السوق. هذه الأموال هي مواقع تقدم للعميل إيداع الأموال في حسابه بغرض التداول في سوق فوركس نفسه. أنها تظهر ربحية جيدة لفترة معينة ، ولكن هذا لا علاقة له بالواقع. عندما يتناقص تدفق رأس المال إليهم ، يختفي الصندوق بأمان. ثم ، عندما يتذكر العميل أمواله ، يمكن لمحاميه أن يجد خطًا في العقد مفاده أنه كان مساعدة لا مبرر لها وأن الفائدة للعميل لم يتم تحديدها على الإطلاق ، وكذلك المبلغ الرئيسي.

المجموعة الثالثة للمخاطر - إدارة المحتالين

بالإضافة إلى الأموال وغيرها من شركات الإدارة "المزيفة" ، تضم هذه المجموعة أيضًا شبكة واسعة من الأفراد الذين يعملون بأموال المستثمرين الساذجين بموجب مخطط "إدارة الثقة".

وكقاعدة عامة ، لا يسمون أنفسهم صندوقًا ، لكنهم يتصرفون كأفراد وغالبًا تحت أسماء مستعارة أو جوازات سفر مزيفة. إن نتيجة ومبدأ عملهما هو نفسه تمامًا كما هو الحال بالنسبة للأموال - لإظهار "ربحية جيدة جدًا" ، وجمع الأموال من الأشخاص السذج والاختفاء معهم في أعماق الإنترنت. وقد اتخذ هذا النموذج على نطاق واسع حقا في شكل عمل ما يسمى "Hypov" (صناديق مربحة للغاية).

لذلك ، لتجنب هذا النوع من الاحتيال ، فإن الخيار الأفضل هو التشاور مع المتخصصين في السوق ، مثل مركز التدريب BIS-TV ، حيث سيخبرك المتداولون المتمرسون (مجانًا) بكيفية الاستثمار في المخاطرة وما الذي يجب تجنبه حتى لا تفقد أموالك.

شاهد الفيديو: الابتزاز الجنسي الالكتروني عصابه من احدى الدول تصورك بأوضاع مخله بالآداب مشيت معاه شوفوه (مارس 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send